Комбо-ипотека не панацея, но банкам и клиентам нравится
В России растет популярность комбинированной ипотеки. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные участников рынка недвижимости и мнения экспертов.
Рост цен на недвижимость привёл к тому, что очень часто денег на покупку квартиры не хватает.Для таких клиентов и предназначены комбинированные ссуды.
«Банк выдает одну ипотеку под два кредитных договора: один — на сумму в 12 млн руб. в рамках господдержки, а второй — на сумму, превышающую этот порог, уже под рыночную ставку. Или это может быть один заем, но по средней ставке между той, что прописана в программе господдержки, и рыночной.
Это новый инструмент, но он точно будет иметь свой сегментарный спрос. Так, для Москвы лимит кредитования в 12 млн руб. по господдержке все-таки недостаточен. У нас, например, средняя стоимость лота составляет 25 млн руб.», - отмечают эксперты.
Лимит по комбо-ипотекам гораздо выше в Москве и Санкт-Петербурге с областями — 30 млн руб. Предлагают такие программы сейчас около десятка банков.
Но даже привлекательные условия не сделают спрос на комбинированные продукты ажиотажным из-за снижающегося спроса. Однако, банкам и не нужно, чтобы комбо-ипотеки были востребованы у всех заемщиков — сейчас в отрасли обострилась борьба за наиболее платежеспособных клиентов.
Именно им, банки и готовы предлагать самые выгодные условия, например, освобождать от первоначального взноса, хотя Центробанк фактически запретил такую практику с декабря прошлого года.
Ведь, если вы покупаете дорогую квартиру, то первоначальный взнос, например, в размере 15-20% от ее цены составит довольно солидную сумму. Часто бывает так, что клиент свое предыдущее жилье еще не продал, и у него таких денег просто нет в наличии.
Если воспользоваться комбинированным продуктом, то можно эту процентную разницу между стандартной государственной программой и рыночной отразить как, например, первоначальный взнос клиента. Это своеобразное ухищрение, ведь заемщик таким образом не вносит первоначальный платеж.