Сегодня Центральный банк России повысил ключевую ставку. Что нас ждет в связи с этим на рынке недвижимости?
Центральный банк повысил ключевую ставку сразу на 1 п.п., с 7,5% до 8,5% годовых. До этого она оставалась без изменений с сентября прошлого года. Что нас ждет в связи с этим на рынке недвижимости - читайте материал.
С точки зрения экспертов, опрошенных «ИНФОРМЕРом», ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой — примерно на 1 п.п. На большее повышение банки не пойдут, так как ипотека и так уже дорожала в 2023 году, а кредитным учреждениям выгодно поддерживать ипотечные выдачи. Специалисты в сфере недвижимости говорят, что после ужесточения денежно-кредитной политики ипотечные ставки начнут двигаться вверх, а к осени могут достичь района 12% вместо текущих 11%.
По мнению экспертов, увеличение ключевой в первую очередь отразится на ставках по вторичной недвижимости, где нет льготных программ и низких ставок. Более существенно отреагируют процентные ставки на вторичном рынке, так как сдерживать среднюю ставку на новостройки продолжат действующие льготные программы.
Согласно последним данным «Дом.РФ», сейчас средние ставки по рыночной ипотеке на новостройки составляют 11,06%, на вторичное жилье — 11,16%, по льготной ипотеке с господдержкой — 7,47%, по семейной — 5,47%. Примерно на таком уровне они остаются последние пару месяцев.
В краткосрочной перспективе предполагается рост спроса на ипотеку, который затем сменится снижением. По сведениям «Дом.РФ», по итогам первого полугодия 2023 года российские банки уже выдали более 825 тыс. ипотечных кредитов на 3,1 трлн руб. (+51% по количеству и +63% по сумме к первому полугодию 2022 года).
В краткосрочной перспективе предполагается рост спроса на ипотеку, который затем сменится снижением. По сведениям «Дом.РФ», по итогам первого полугодия 2023 года российские банки уже выдали более 825 тыс. ипотечных кредитов на 3,1 трлн руб. (+51% по количеству и +63% по сумме к первому полугодию 2022 года).
Эксперты проогнозируют, что в ближайшие месяцы будет больше ипотечных выдач. Россияне постараются успеть оформить столь длительный кредит на ранее одобренных условиях. Также ряд банков в целях поддержания выдач упрощают требования, в том числе снижая величину первоначального взноса.
Сам ЦБ повысил прогноз роста ипотечного кредитования в России по итогам 2023 года до 17–21% с 13–17%, следует из среднесрочного прогноза регулятора. ЦБ также прогнозирует, что рост ипотечного кредитования в 2024–2026 годах составит 10–15%.
В «Дом.РФ» недавно дали прогноз по ипотеке до конца года. По мнению аналитиков института жилищного развития, во втором полугодии выдача ипотеки сохранится на высоком уровне, хотя и несколько замедлится.
Сам ЦБ повысил прогноз роста ипотечного кредитования в России по итогам 2023 года до 17–21% с 13–17%, следует из среднесрочного прогноза регулятора. ЦБ также прогнозирует, что рост ипотечного кредитования в 2024–2026 годах составит 10–15%.
В «Дом.РФ» недавно дали прогноз по ипотеке до конца года. По мнению аналитиков института жилищного развития, во втором полугодии выдача ипотеки сохранится на высоком уровне, хотя и несколько замедлится.
«В целом за 2023 год будет выдано 1,6 млн кредитов на сумму более 6 трлн руб., что выше уровня 2022 года. Льготные программы по-прежнему будут оказывать значимую поддержку рынку», — рассказал «РБК-Недвижимости» руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.
По итогам заседания Совета директоров Центробанка РФ, глава регулятора Эльвира Набиуллина дала комментарии для представителей СМИ, пишет «ИНФОРМЕР».
Как отметила Набиуллина, месячные темпы роста цен с поправкой на сезонность продолжают ускоряться, большая часть показателей устойчивой инфляции – выше 4% в пересчете на год.
Увеличение инфляционного давления связано прежде всего со спросом. В период восстановительного роста экономики спрос поддерживался главным образом госсектором, спрос со стороны государства остается высоким. С начала текущего года потребительский спрос усилился, в том числе благодаря росту зарплат и потребительской уверенности, а во втором квартале дополнительно ускорился из-за быстрого расширения кредитования.
Увеличение спроса сказалось и на быстром восстановлении импорта, что наряду со снижением экспорта внесло вклад в ослабление рубля. Движение курса за последнее время пока еще не полностью перенеслось в цены. Кроме прямого переноса изменений курса рубля в цены, нас беспокоят возможные вторичные эффекты.
Курсовая динамика влияет на инфляционные ожидания населения и бизнеса. Они остаются повышенными и незаякоренными. И в июле они выросли.
Восстановительная фаза экономического роста завершается. Она характеризовалась высокими квартальными темпами роста ВВП.
Сейчас, помимо исторически низкой безработицы, отмечается исторически высокая загрузка мощностей. Это также указывает на то, что восстановительный рост близок к завершению.
В целом экономика достигла докризисного уровня, если вынести за скобки нефтегазовый сектор. Однако структурные изменения экономики созда́ли существенную неоднородность по отдельным отраслям и регионам.
Показатель безработицы вновь обновил исторический минимум. Некоторые компании были вынуждены привлекать работников в несколько смен, в целом интенсивность использования как рабочей силы, так и мощностей возросла. Проблема дефицита трудовых ресурсов особенно остро стоит в тех регионах, экономика которых растет быстрыми темпами.
Хотя номинальные процентные ставки, в том числе доходности ОФЗ, увеличились с предыдущего заседания, в целом денежно-кредитные условия смягчались прежде всего за счет неценовых условий.
Темпы роста мировой экономики замедляются. Это отражается в ценах на товары российского экспорта. Российский экспорт, таким образом, находится под двойным давлением – и санкций, и экономического цикла. Вместе с ростом импорта это обусловило ту динамику курса, которую мы наблюдали в этом году.
На наш взгляд, основной фактор движения курса в июне–июле – это последствия происходившего в последние несколько месяцев снижения экспорта при одновременно выросшем импорте. Помимо экспортно-импортных операций, на курс оказывали влияние потоки по финансовому счету
На прогнозном горизонте проинфляционные риски существенно усилились. К ним мы относим возможное увеличение разрыва между ростом спроса и возможностями предложения, более резкий перенос ослабления рубля в цены и длительное сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне. По-прежнему значимым риском остается ухудшение внешних условий, в том числе возможное ужесточение санкционного режима.
«Учитывая изменения в нашей оценке экономической ситуации, потребуется более высокая траектория ключевой ставки, чтобы мы завершили следующий год с инфляцией на цели вблизи 4%.
На ближайших заседаниях мы допускаем возможность дальнейшего повышения ключевой ставки. Шаг возможного повышения будет определяться тем, в какой мере поступающие данные будут влиять на нашу оценку развития ситуации и баланс рисков для достижения цели по инфляции вблизи 4% в 2024 году», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.
На рынке недвижимости, по словам экспертов, будет так, как есть. Новостройки, как не падали в цене, так и не будут. Спрос на них улучшится немного. В мае-июле начал расти спрос на вторичное жилье, так как люди решили купить заранее, пока ставки по ипотеке благоприятные. Аналитики полагают, что август как раз просядет по спросу по сравнению с июнем-июлем. И сентябрь, кстати, тоже может. Скорее всего, поднятия цен на рынке недвижимости не будет, да и падения тоже. Остается только наблюдать, что дальше.