Платежеспособность в кризис: бизнес и население стали хуже платить по кредитам
Согласно последней статистике, совокупный объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) летом 2022 года превысил 1 трлн рублей. С января 2022 года темп ее роста ускорился практически в 2 раза, по сравнению с прошлым годом. А просроченная задолженность по ипотеке к началу августа 2022 года составила 4,8 млрд рублей. Финансовый онлайн-агрегатор Mainfin.ru решил разобраться, с чем связана низкая платежеспособность бизнеса и населения. Подробнее в материале.
Какие отрасли экономики оказались самыми проблемными
На сегодняшний момент корпоративные заемщики стали платить хуже, чем в пандемию: свыше 26 тыс. компаний и почти 39 тыс. ИП нарушают долговые обязательства перед банками. Аналитика показывает, что самыми проблемными отраслями хозяйствования в последние месяцы являются:
- производство транспортных средств и оборудования;
- химическое производство;
- металлургическая промышленность.
«Отрицательная динамика обусловлена вводом санкций – за текущий год производство транспорта сократилось практически вдвое, а цены на металлопродукцию значительно снизились», – объясняет появление просрочек эксперт.
В связи с этим, взять кредит в таких условиях – не самое лучшее решение.
Но ряду отраслей все же удается сокращать объем просрочек по кредитам. В список дисциплинированных заемщиков попали:
- компании, занятые добычей нефти и газа, где наблюдается рост цен;
- бизнес, осуществляющий воздушные перевозки, на фоне беспрецедентной поддержки государства.
Как физические лица справляются с платежными обязательствами в кризис
На фоне кризиса качество кредитного портфеля россиян значительно ухудшилось. Суммарный объем их обязательств перед банками достиг 25 трлн руб., из них 12,68 трлн руб. приходятся на ипотеку, а около 1 трлн. – проблемные долги. За период с 1 февраля 2022 года показатель вырос почти на 5%. Регионами, где быстрее всего растет объем просроченных кредитов граждан стали:
- Республика Башкирия;
- Татарстан;
- Волгоградская область;
- Ханты-Мансийский АО;
- Ленинградская область.
Также платежная дисциплина россиян во многом зависит и от вида кредита. Так, хуже всего население платит по кредитным картам и потребительским кредитам, а в сфере ипотечного и автокредитования поведение заемщиков наиболее ответственное. В целом же объем просроченной задолженности остается на невысоком уровне, что объясняется стабильностью доходов и незначительными показателями безработицы.