Индексация маткапитала отстаёт от роста цен на жилье
Индексация маткапитала не успевает за ростом цен на жилье: в последние два года маткапитал проиндексировали на 4% в 2021 году и на 8% в 2022, а жилье выросло на 21% и 20%.
Субсидии не хватает в качестве первого взноса. Максимальный размер субсидии от стоимости двухкомнатной квартиры был в 2020 году – 18%, чтобы сохранить эту долю, размер маткапитала должен составлять сейчас 903 тыс. рублей, а не сегодняшние 693 тыс.
В крупных городах материнский капитал компенсирует в среднем 19% стоимости однокомнатной квартиры, 14% – двухкомнатной, 8% – трехкомнатной. В Москве и Сочи маткапитал сопоставим со средним дисконтом по рынку – 5% от стоимости квартиры.
По крупным городам субсидии хватит, чтобы купить 7,5 кв.м жилья. В 2021 году - 8,8 кв. м, в 2019 году - 7,9 кв. м. В Москве субсидии хватает на покупку 2,3 квадратных метров, максимум площади удастся приобрести в Челябинске – 16,8 кв. м.
Российские семьи в крупных городах зарабатывают сумму, равную маткапиталу за год.
В России в 2022 году вышли в продажу 1300 квартир, которые можно полностью оплатить маткапиталом.
Индексация маткапитала отстает от роста цен на жилье
Программа материнского семейного капитала (МСК) была запущена в 2007 году – на тот момент выплата выдавалась при рождении второго ребенка и составляла 250 тыс. рублей. С 2020 года маткапитал выдают при рождении первого ребенка, семья также получает доплату при появлении второго ребенка.
За последние пять лет – с 2018 года – размер выплаты материнского капитала за второго ребенка увеличился с 453 тыс. рублей до 693,1 тыс. рублей (+53%). Причем существенный прирост произошел в 2020 году – на 36% после «заморозки» индексации 2015-2019 гг.
Средняя стоимость двухкомнатной квартиры на вторичном рынке за тот же период по городам с населением от 500 тысяч человек выросла на 62% - с 3,1 млн рублей до 5 млн рублей.
Сразу после увеличения маткапитала в 2020 году его величина была в среднем 18% от стоимости двухкомнатной квартиры против 14% в 2019 году, однако даже такая существенная прибавка не позволила компенсировать дальнейший рост цен на жилье: в 2022 году маткапитал снова составляет порядка 14% от стоимости средней «двушки» в крупных городах. При условии сохранения прежних 18% от стоимости жилья, как в 2020 году, маткапитал сейчас должен был бы составлять 903 тысячи рублей – индексация субсидии значительно отстает.
За год (май 2020-май 2021) маткапитал проиндексировали на 4%, стоимость жилья выросла на 21%. В период май 2021-май 2022 года прирост маткапитала составил 8%, по жилью – 20%.
Динамика средней стоимости 2к квартиры (по городам с населением 500 тыс.+) и маткапитал
2018
2019
2020
2021
2022
Средняя стоимость 2к квартиры, млн р.
3,10
3,32
3,47
4,18
5,02
Маткапитал, тыс. р.
453,0
453,0
616,6
639,4
693,1
Ежегодный рост стоимости жилья
7%
4%
21%
20%
Ежегодный рост маткапитала
0%
36%
4%
8%
Доля маткапитала от средней стоимости 2к квартиры
15%
14%
18%
15%
14%
По отдельным городам размер маткапитала фактически сопоставим с дисконтами, который можно получить во время торга. В Москве и Сочи маткапитал составляет 5% от стоимости средней «двушки», в Санкт-Петербурге – 7%. Небольшая польза от маткапитала и во Владивостоке (9% от стоимости жилья), Казани и Краснодаре (11%).
Из 37 городов, попавших в выборку, для 16 (43%) сумма маткапитала не превышает 15% стоимости средней «двушки». В 2018 году таких городов было 14. Почти четверть от стоимости двухкомнатной квартиры (22-23%) можно компенсировать в Кирове, Оренбурге, Челябинске и Тольятти. Стоимость недвижимости с 2018 года увеличилась по данным городам либо меньше, чем вырос маткапитал, либо – соразмерно.
Маткапитал, как первый взнос: 14% для «двушки», 19% - «однушки» и 8% - «трешки»
Максимальную сумму маткапитала можно получить при рождении второго ребёнка, а значит однокомнатная квартира не подходит для проживания четырех человек. Не у всех есть возможность купить сразу «двушку», к тому же размер маткапитала не хватает даже на средний первый взнос по ипотеке в 15%. Свыше 15% от стоимости средней «двушки» маткапитал составляет в 25 из 37 городов (67,5%), как и пять лет назад – в 2018 году.
Если семья решает приобрести однокомнатную квартиру, то в среднем размер маткапитала в 2022 году составляет от стоимости квартиры 19% против 21% в 2018 году. По 32 из 37 (86%) городов сумма маткапитала составляет более 15% стоимости «однушки» в конкретном городе. В 2018 году в качестве первого взноса маткапитал можно было использовать в 33 из 37 городов (89%). Тогда 30-33% от средней стоимости однокомнатной квартиры маткапитал компенсировал в Тольятти, Новокузнецке, Астрахани, Саратове, Ульяновск и Челябинске. Сейчас – только в Челябинске (31%).
Самое подходящее жилье для семьи как минимум с двумя детьми – трехкомнатное. Однако использовать маткапитал в качестве первого взноса уже не удастся. В 2022 году субсидия составляет в среднем 7,9% от стоимости трехкомнатной квартиры по крупным городам, в 2018 году доля была на уровне 5,9%. Ни в одном городе маткапитала не хватит на то, чтобы внести 15% от стоимости трехкомнатной квартиры. Десятую часть стоимости удастся компенсировать в Ульяновске, Набережных Челнах и Перми. В остальных городах- существенно меньше.
На маткапитал можно купить всего 7,5 кв.м
На текущую субсидию в 693,1 тыс. можно приобрести в среднем 7,5 кв.м на вторичном рынке крупных городов. Причем в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге купить можно всего 2,3-3,3 кв.м. Практически одну комнату (10,2-10,8 кв. м) удастся купить за счет маткапитала в Астрахани, Тольятти, Оренбурге и Челябинске. На первичном рынке площадь покупки еще ниже – всего 6,6 кв.м. по всем городам за счет более высокой стоимости «квадрата» в сегменте новостроек. Минимальные показатели – в Москве и Сочи ( всего 2 кв.м.).
С каждым годом количество квадратных метров, доступных для покупки, снижается. В 2021 году на вторичном рынке это было в среднем 8,8 кв. м. Причем в 13 городах можно было компенсировать от 10 до 13 кв. м. Сейчас – максимум 10,8 кв. м.
В 2020 году – 10,3 кв.м. Причем купить полноценную комнату (13-14,7 кв.м.) можно было в 9 городах, а от 10 «квадратов» - в 22 из 37 городов. В Москве на тот момент можно было приобрести всего 2,7 кв. м, Сочи -3,9 кв. м, Санкт-Петербурге и Владивостоке – по 4,8 кв.м. то есть даже в самые благоприятные времена в данных городах маткапитал не являлся существенным финансовым подспорьем.
В 2019 году среднее количество доступных квадратных метров по маткапиталу составляло 7,9 кв. м. В 2018 году – 8,4 кв. м. Таким образом, в 2022 году за последние пять лет количество доступных на маткапитал квадратных метро снизилось до минимальных значений, а самый выгодный момент для покупки был в 2020 году – до рекордного роста цен и после повышения размера маткапитала.
Для столичных регионов в целом доля маткапитала никогда не была высокой с учетом высоких цен на жилье. Например, 10 лет назад, в 2012 году, на маткапитал можно было приобрести в среднем 2,3 кв. м в Москве и 4,2 кв. м в Санкт-Петербурге. Этот показатель был стабилен до 2018 года, после чего пошел на спад с ростом цен на жилье в 2019 году. В 2020 году увеличение размера субсидии повысило количество доступных квадратных метров, однако к 2022 году купить на маткапитал можно столько же, как и в 2012 году в Москве. В Санкт-Петербурге доступность стала ниже на 0,9 кв. м несмотря на то, что размер маткапитала вырос с 387 тыс. рублей до 693 тыс. р.
Маткапитал, как годовая зарплата
В среднем по городам-миллионникам материнский капитал составляет одну годовую заработную плату «на руки», уже за вычетом налогов. В 2022 году сумму, сопоставимую с маткапиталом (693,1 тыс. р.), в среднем копят за 12,5 месяцев. Быстрее всего – в Москве (6,9 месяцев). Дольше всего – в Волгограде (16 месяцев).
В 2020 году маткапитал был равен 616,6 тыс. р. или 11,8 средних зарплат. До повышения субсидии в 2019 году маткапитал был равен 453 тыс. р. или 9,2 заработных плат, а в 2014 году при сумме субсидии в 429,4 тыс. р. – 12,3 зарплат. Таким образом, повышение субсидии на 36% в 2020 году позволило «прибавить» трехмесячную заработную плату к прежней сумме субсидии.
Маткапитал - 429,4 тыс. р.
453 тыс. р.
639,4 тыс. р.
693,1 тыс. р.
2014
2019
2020
2021
Волгоград
15,1
11,6
15,0
16,0
Омск
14,5
10,6
13,5
14,7
Воронеж
14,4
10,8
13,7
14,5
Челябинск
13,8
10,4
13,4
14,3
Самара
13,2
9,9
12,7
13,6
Ростов-на-Дону
12,7
9,6
12,4
13,2
Пермь
11,9
9,4
12,1
13,0
Казань
13,1
9,6
12,1
12,7
Краснодар
11,5
9,2
11,7
12,5
Нижний Новгород
12,5
9,1
11,8
12,5
Новосибирск
12,2
9,1
11,7
12,5
Уфа
12,3
8,9
11,6
12,5
Екатеринбург
10,7
8,3
10,7
11,3
Красноярск
11,2
8,3
10,5
11,1
Санкт-Петербург
10,4
7,4
9,4
9,6
Москва
7,0
5,1
6,5
6,7
В среднем
12,3
9,2
11,8
12,5
1300 квартир можно купить на маткапитал без доплаты
На вторичном рынке в 2022 году в продажу вышли 1300 квартир стоимостью до 693,1 тыс. рублей – то есть маткапитала хватило бы, чтобы купить всю квартиру целиком. Самый большой выбор в Орске (Оренбургская область, 60 квартир, средняя площадь объекта – 33 кв.м), Балаково (Саратовская область, 30 квартир, средняя площадь 21 кв.м.) и Воркуте (Коми, 25 квартир, средняя площадь 48 кв.м). Площадь наиболее бюджетных квартир не подходят для комфортного проживания семей с детьми.
«С 2022 года маткапитал индексируется по фактической, а не прогнозной инфляции, что должно сократить разрыв между стоимостью жилья и размером субсидии, - говорит Виктория Кирюхина, эксперт Циан.Аналитики. – За 15 лет работы субсидии средняя площадь жилья увеличивается – в целом по РФ на одного городского жителя приходилось в 2007 году 21,1 кв.м, в 2020 году – уже 26,7 кв.м. Маткапитал – это как раз пример адресной поддержки, которая наиболее эффективна, и в отличие от другой меры поддержки – семейкой ипотеки – маткапитал можно использоваться и на вторичном рынке, что является его большим преимуществом. Однако небольшой размер субсидии фактически не играет роли для жителей крупнейших городов, где даже в процессе торга можно получить скидку, превышающую маткапитал».
Сравнение суммы маткапитала со стоимостью жилья, по городам с численностью населения от 500 тыс. человек
Двухкомнатные квартиры
Однокомнатные квартиры
Трехкомнатные квартиры
Кол-во квадратных метров, доступных на маткапитал, 2022
2018
2022
2018
2022
2018
2022
Вторичный рынок
Новостройки
Москва
4%
5%
7%
6%
2,9%
3,0%
2,30
2,09
Сочи
6%
5%
11%
7%
3,7%
3,3%
2,74
2,10
Санкт-Петербург
8%
7%
11%
9%
5,1%
4,6%
3,34
2,94
Владивосток
9%
9%
12%
13%
5,5%
5,9%
4,20
4,37
Казань
12%
11%
17%
14%
6,1%
7,0%
4,90
4,06
Краснодар
14%
11%
22%
16%
6,2%
7,3%
5,70
5,54
Хабаровск
13%
12%
18%
16%
6,8%
8,5%
5,99
5,93
Нижний Новгород
15%
13%
21%
18%
6,3%
7,5%
5,96
5,20
Тюмень
14%
13%
20%
18%
6,6%
9,4%
6,97
6,39
Новосибирск
14%
14%
20%
18%
6,2%
7,7%
6,48
5,43
Иркутск
15%
14%
21%
18%
6,6%
8,2%
6,54
6,68
Ростов-на-Дону
14%
14%
21%
20%
6,6%
8,1%
6,81
6,00
Уфа
14%
15%
18%
19%
6,5%
9,2%
6,99
5,94
Томск
17%
15%
25%
20%
6,7%
9,4%
7,26
5,94
Екатеринбург
14%
15%
18%
19%
6,3%
8,5%
6,78
5,56
Красноярск
16%
15%
23%
20%
7,0%
9,3%
7,25
6,79
Самара
16%
16%
22%
21%
7,1%
8,9%
6,87
7,51
Воронеж
19%
16%
27%
22%
5,7%
9,1%
7,97
7,27
Барнаул
19%
17%
27%
23%
6,1%
9,6%
7,75
7,52
Ярославль
18%
17%
26%
24%
6,0%
8,9%
8,29
6,54
Кемерово
19%
18%
28%
26%
6,9%
9,3%
8,23
7,56
Омск
21%
18%
29%
23%
6,5%
9,3%
8,10
6,72
Пенза
20%
18%
28%
26%
6,3%
9,8%
8,70
7,86
Пермь
18%
18%
24%
24%
6,4%
10,4%
8,38
6,94
Набережные Челны
19%
18%
24%
24%
6,3%
11,8%
9,10
7,49
Волгоград
20%
19%
27%
25%
6,4%
9,5%
8,86
7,86
Липецк
21%
19%
28%
24%
8,5%
9,7%
9,23
8,42
Рязань
21%
20%
28%
23%
5,6%
9,3%
8,80
7,20
Ульяновск
21%
20%
31%
27%
6,8%
10,7%
9,75
8,64
Саратов
20%
21%
30%
27%
5,5%
9,4%
9,59
9,47
Астрахань
22%
21%
30%
29%
6,5%
9,4%
10,28
6,45
Ижевск
19%
21%
26%
28%
4,3%
9,9%
9,55
8,63
Киров
20%
22%
29%
29%
7,0%
9,6%
9,64
8,63
Тольятти
22%
22%
31%
29%
10,53
8,64
Оренбург
21%
23%
28%
29%
6,0%
10,3%
10,57
11,55
Челябинск
22%
23%
31%
31%
6,2%
9,5%
10,91
7,85