ЦБ хочет ограничить спецвклады для малоимущих суммой в 100 тыс. рублей
Речь идет о спецвкладах для граждан России с невысокими доходами, доходность которых будет привязана либо к ключевой ставке ЦБ, либо к инфляции.
Предполагается, что такие депозиты смогут открывать люди, информация о которых содержится в единой государственной информационной системе социального обеспечения. Ее ранее предложило создать российское правительство. Так, гражданин может открыть один спецвклад на ограниченную сумму, при этом процентная ставка по нему будут плавающей.
Впервые идея создания такого рода вкладов была озвучена в ноябре 2021 года, пишет РБК. Однако эксперты банковского рынка указали, что если уровень ставок в экономике и инфляция начнут снижаться, это может привести к снижению доходности. Тем не менее, в Госдуме заявили, что поддерживают данное предложение и уже активно готовят соответствующие поправки в российское законодательство. Правда тогда глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорил, что сумма спецвкладов будет ограничена 200-300 тыс. рублей.
Другие инициативы Центробанка
По словам Чистюхина, Банк России не намерен останавливаться лишь на специальных депозитах. Он отметил, что регулятор разрабатывает еще четыре меры, которые должны будут сделать финансовый рынок «более справедливым и дружелюбным» для россиян.
Одна из таких инициатив — специальный текущий счет, который будет привязываться к карте «Мир
«В рамках данного продукта предлагается по лимитированному объему обязательное начисление процентов чуть меньше ключевой ставки, осуществление без комиссий снятия наличных, переводов и платежей до 15 тыс. руб. в месяц», — пояснил Чистюхин.
Второе предложение ЦБ — это введение в России постоянных кредитных каникул. Речь идет о специальных поправках в законодательство, которые позволять заемщикам просить МФО или банки об отсрочках. По словам зампреда, в период пандемии эта мера очень хорошо себя зарекомендовала.
Еще одна мера — обновление комиссий за переводы между своими счетами. Причем о необходимости такого нововведения ранее уже говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Она отметила, что комиссии в данном случае могут служить барьером для свободного распоряжения человека своими деньгами. Тогда Набиуллина сказала, что такое послабление может быть ограничено сумму в приделах 1,5 млн рублей.
Четвертая инициатива — запретить банкам применять так называемые «уловки» при открытии и пополнении вкладов.
«Мы рассчитываем добиться отмены дискриминации, возникающей в отношении процентных ставок по вкладам в связи с внесением разных сумм вклада, в связи с внесением во вклад так называемых «новых» или «старых» денег, а также в связи с приобретением вкладчиком дополнительных финансовых продуктов и услуг», — объяснил Чистюхин.
В заключении своего выступления он подчеркнул, что регулятор не намерен ограничиваться этими пятью мерами. Центробанк совместно с законодателям готов продолжать работу над созданием «защитных механизмов для потребителей».
По данным Росстата, число граждан, которые нуждаются в подобных изменениях, сокращается. Если в 2019 году, по предварительным итогам, в России проживали 17,8 млн бедных граждан (12,1%), то в 2020 году их стало уже 13,5 млн человек (9,2%).
17 декабря Банк России повысил ключевую ставку на 1 процентный пункт, с 7,5% до 8,5%. Это максимум с октября 2017 года. Такое решение было принято на фоне непрекращающегося разгона инфляции, в связи с чем ожидается и дальнейшее повышение ставки. За последние девять месяцев регулятор поднял ставку уже на 4,25 процентных пункта.
При этом Центробанк предполагает, что инфляция по итогам 2021 года будет находиться на уровне 7,4-7,9%. Однако министр экономического развития Максим Решетников уверен, что реальный показатель окажется еще выше.