Россияне и долги: что происходит на рынке кредитной задолженности
По итогам первого полугодия число неплательщиков достигло 17,7 млн против 14,4 млн по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП).Как отмечаются, сотрудники ФССП планируют принудительно взыскать в пользу банков 2,5 трлн рублей. При этом, банки предпочитают сами подавать в суд на заемщиков, а не передавать дела коллекторам. Еще одной причиной увеличения количества дел по просроченным долгам стала возросшая инфляция.
Больше всего должников проживают в Башкортостане, Краснодарском и Красноярском краях, а также в Московской, Свердловской и Челябинской областях.
При сборе долгов с физлиц в пользу банков судебные приставы принимают все меры, предусмотренные законодательством, в том числе по обращению взыскания на денежные средства, заработную плату и иные доходы клиентов, а также на принадлежащее им имущество.
Принудительное погашение банковских займов затрудняет низкая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам и оплате услуг ЖКХ, а также их закредитованность.
Как отмечают эксперты, статистика свидетельствует не об ухудшении платежной дисциплины заемщиков, а о стратегии взыскания кредиторов. Сейчас доля судебного взыскания находится на достаточно высоком уровне — порядка 50–80% в зависимости от финансовой организации.
Причина столь высокой доли заключается в размытых формулировках законодательства. Например, в связи с отсутствием в 230-ФЗ, регулирующем взыскание просроченной задолженности, определения таких ключевых понятий, как «телефонные переговоры» и «голосовые сообщения», любой дозвон трактуется как телефонные переговоры, при этом для сообщений установлены иные количественные ограничения.
Как следствие, взыскатели, опасаясь назначения штрафов со стороны ФССП (например, даже за дозвон продолжительностью 0–2 секунды без ответа со стороны абонента), идут в судебные органы.
Ситуация с закредитованностью населения в России неоднозначная. С одной стороны, уровень долговой нагрузки ниже того, который характерен для розничного кредитования в странах с развитой экономикой. С другой — у населения относительно высокий уровень расходов на товары первой необходимости. Из-за этого падение доходов или рост трат, связанный с инфляцией, относительно быстро создает угрозу снижения платежеспособности.
Напомним, что по данным Центробанка РФ, на 1 июля объем просроченных кредитов физических лиц достиг 1,2 трлн рублей.
Это сумма, которую кредитные организации еще не передавали в суд для взыскания. По оценкам НАПКА, на сегодня количество должников, у которых уже возникли проблемы с обслуживанием кредита или займа, варьируется в пределах 8–9 млн. Но резких колебаний этого показателя в течение последних нескольких месяцев не отмечается.
Эксперты советуют гражданам, которые попали в подобную ситуацию, взаимодействовать с судебным приставом, и являться по его вызовам. Также следует сообщить информацию об имуществе, источниках дохода, максимально избегая наложения ареста на счета, взыскания дополнительных штрафов и ограничения выезда.
Негативных последствий для должника при прекращении исполнительного производства в законе нет. А при наличии действующих производств и уклонении от погашения займов пристав может усмотреть в действиях или бездействии гражданина признаки злостного уклонения от погашения кредита, привлечь его к административной ответственности и ходатайствовать о возбуждении уголовного дела.